keisanbox年収500万円の住宅ローン｜借入可能額と無理のない返済額の目安
年収500万円でマイホームを検討するとき、「いくらまで借りられる？」「月々いくらなら安全？」は 誰もが気になるポイントです。銀行の審査上は年収の7倍近くまで借りられますが、 実際に無理なく返せる金額は別。この記事では年収500万円のリアルな住宅ローン事情を解説します。
2,500〜3,000万円
無理のない借入額
年収の5〜6倍が目安
約8万円/月
安全な返済額
手取りの25%以内
最大 約4,900万円
審査上の上限
返済比率35%の場合
「借りられる額」と「返せる額」は違います
借入額別の月々返済シミュレーション
35年返済・元利均等・ボーナス返済なしの場合の月々返済額です。
| 借入額 | 金利0.5% | 金利1.0% | 金利1.5% | 手取り比率（金利1.0%） |
|---|---|---|---|---|
| 2,000万円 | 約51,917円 | 約56,457円 | 約61,236円 | 約18% |
| 2,500万円 | 約64,896円 | 約70,571円 | 約76,546円 | 約22% |
| 3,000万円 | 約77,875円 | 約84,685円 | 約91,855円 | 約26% |
| 3,500万円 | 約90,855円 | 約98,799円 | 約107,164円 | 約31% |
| 4,000万円 | 約103,834円 | 約112,914円 | 約122,473円 | 約35% |
| 手取り月収 約32.5万円で計算 |
手取りの25%以内（月約8万円）に収めるなら、金利1.0%で2,500万円前後が 安全ラインです。3,000万円を超えると手取りの26%以上を占め、生活にゆとりがなくなります。
頭金の有無でどう変わる？
| 頭金 | 借入額 | 月々返済額 | 総返済額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|---|
| なし（フルローン） | 3,500万円 | 約98,799円 | 約4,150万円 | 約650万円 |
| 300万円 | 3,200万円 | 約90,274円 | 約3,792万円 | 約592万円 |
| 500万円 | 3,000万円 | 約84,685円 | 約3,557万円 | 約557万円 |
| 700万円 | 2,800万円 | 約79,040円 | 約3,320万円 | 約520万円 |
頭金500万円で月々1.4万円の差
年収500万円の住宅ローン審査のポイント
返済比率は25%以内が安全
銀行の審査基準は返済比率35%ですが、教育費や老後資金を考えると 手取りの25%以内に抑えるのが一般的な目安です。
他の借入がないか
カーローンやカードローンの残債があると、その分だけ住宅ローンの 借入可能額が減ります。事前に完済しておくのがベストです。
勤続年数は3年以上が有利
多くの銀行では勤続3年以上が審査のひとつの目安です。 転職直後でも借りられる金融機関はありますが、選択肢が狭まります。
ペアローン・収入合算
共働きなら収入合算やペアローンで借入額を増やせます。 世帯年収700万円なら3,500万円以上も無理なく返済可能です。
あなたの年収から借入可能額をシミュレーション
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よくある質問
年収500万円で住宅ローンはいくらまで？
審査上は最大約4,900万円ですが、無理のない返済のためには2,500万〜3,000万円が目安です。 手取りの25%以内に月々返済を抑えましょう。
年収500万円で3,500万円のローンは組める？
審査上は可能ですが、月々約9.9万円（金利1.0%）の返済となり、 手取りの31%を占めます。頭金を用意するか共働きで世帯年収を上げることを検討しましょう。
変動金利と固定金利どちらが良い？
変動金利は当初の返済額が低くなりますが、金利上昇リスクがあります。 年収500万円で無理のない借入額なら、金利上昇時にも対応しやすい変動金利でも問題ありません。 ただし借入額が大きい場合は固定金利で返済額を確定させる方が安全です。