keisanbox|白洲隆也
住宅ローン3000万円の月々返済額は？金利別シミュレーション
マイホーム購入で「3,000万円」は現実的な借入額のひとつ。でも金利が0.5%違うだけで 総返済額は数百万円単位で変わってきます。 ここでは金利・返済期間ごとの月々返済額を一覧にまとめました。
約7.8〜9.2万円
月々返済額の幅（35年）
金利0.5〜1.5%の場合
最大165万円
返済期間による利息差
25年 vs 35年（金利1.0%）
金利 × 返済期間で見る月々返済額
| 金利 | 25年 | 30年 | 35年 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 約106,235円 | 約89,756円 | 約77,875円 |
| 1.0% | 約113,061円 | 約96,491円 | 約84,685円 |
| 1.5% | 約119,980円 | 約103,536円 | 約91,855円 |
返済期間を延ばすと利息が増える
金利1.0%の場合、25年返済の総返済額は約3,392万円に対し、35年では約3,557万円。 月々の負担は1万円以上軽くなりますが、利息で約165万円多く払うことになります。 「月々の余裕」と「トータルコスト」のバランスで判断することがポイントになります。
変動 vs 固定 ── 金利タイプの選び方
変動金利
0.3〜0.6%台
- 月々の返済額が安い
- 半年ごとに金利見直し
- 金利上昇リスクあり
全期間固定
1.3〜1.8%台
- 返済額がずっと一定
- 家計の見通しが立てやすい
- 変動より金利は高め
迷ったときの考え方
「金利が1%上がっても月の返済に耐えられるか？」で判断するのが一つの目安です。 共働きで余裕があるなら変動金利で利息を抑え、 片働きや教育費が重なる時期なら固定金利で安心を買う、という考え方もあります。
無理のない返済にするための3つのコツ
1
返済比率は手取りの25%以内が目安
審査上は35%まで通りますが、教育費や老後資金との両立を考えると25%が安全ライン。
2
頭金は物件価格の1〜2割
頭金500万円で借入を2,500万円に抑えれば、月々返済額は約7,000円下がります（金利1.0%・35年）。
3
余裕ができたら繰上返済
期間短縮型を選べば利息削減効果が大。100万円の繰上返済で数十万円の利息が浮くことも。
よくある質問
3000万円のローンの月々返済額は？
金利と返済期間によって異なります。金利0.5%・35年で約77,875円、 1.0%・35年で約84,685円、1.5%・35年で約91,855円が目安です。
変動金利と固定金利どちらがお得？
金利が上昇しなければ変動金利の方が総返済額は少なくなります。 ただし将来の金利は誰にも予測できないため、家計の余裕度に合わせて選ぶという考え方があります。
年収いくらなら3000万円のローンを組める？
審査上は年収290万円以上で通る可能性がありますが、 無理なく返済するなら年収500万円以上、返済比率20〜25%程度が目安とされています。