keisanbox年収600万円の節税方法｜iDeCo・NISA・ふるさと納税の効果を比較
年収600万円の会社員が手取りを増やすには、給料を上げる以外に「節税」という方法があります。 iDeCo・新NISA・ふるさと納税を組み合わせれば、 年間10万円以上の税負担を軽減できる場合もあります。 この記事ではそれぞれの制度の効果を具体的な金額で比較します。
約5.5万円/年
iDeCoの節税効果
月2.3万円拠出の場合
非課税
新NISAの運用益
年間360万円まで投資可
約7.7万円
ふるさと納税の限度額
実質負担2,000円
節税方法の効果を比較
| 制度 | 年間の節税効果 | 年間の拠出・寄附額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| iDeCo | 約5.5万円 | 最大27.6万円 | 所得控除＋運用益非課税。60歳まで引出不可 |
| ふるさと納税 | 約7.5万円（税控除） | 約7.7万円 | 自己負担2,000円で返礼品。手軽 |
| 新NISA | 運用益が非課税 | 年間360万円まで | いつでも引出可。節税は売却益に対して |
| 生命保険料控除 | 約1〜2.4万円 | 保険料による | 年末調整で申請。最大12万円の所得控除 |
| 医療費控除 | 年10万円超の部分×20% | 医療費による | 確定申告が必要。家族合算可 |
| 合計（目安） | 年間10〜18万円 | すべて併用可能 |
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは掛金が全額所得控除になる強力な節税制度です。 年収600万円の税率帯（所得税10%＋住民税10%＝20%）では、 拠出額の約20%がそのまま節税額になります。
| 月額掛金 | 年間掛金 | 所得税の軽減 | 住民税の軽減 | 節税合計 |
|---|---|---|---|---|
| 1.2万円 | 14.4万円 | 約1.5万円 | 約1.4万円 | 約2.9万円 |
| 1.5万円 | 18.0万円 | 約1.8万円 | 約1.8万円 | 約3.6万円 |
| 2.0万円 | 24.0万円 | 約2.5万円 | 約2.4万円 | 約4.9万円 |
| 2.3万円 | 27.6万円 | 約2.8万円 | 約2.8万円 | 約5.5万円 |
| 税率20%で計算 |
60歳まで引き出せません
新NISA（少額投資非課税制度）
新NISAは投資で得た運用益（値上がり益・配当金）が非課税になる制度です。 通常は約20%の税金がかかるため、長期投資で大きなメリットがあります。
つみたて投資枠
年間120万円まで。インデックスファンドなど長期積立に適した商品が対象。 月5万円の積立を20年続けると、年利5%で約2,055万円（元本1,200万円）に。 運用益約855万円に対して通常約171万円かかる税金がゼロになります。
成長投資枠
年間240万円まで。個別株やETFなど幅広い商品に投資可能。 つみたて投資枠と合わせて年間360万円、生涯で1,800万円まで非課税で投資できます。
まずは月3〜5万円のつみたてから
ふるさと納税
年収600万円のふるさと納税限度額は約77,000円（独身の場合）。 自己負担2,000円で約75,000円分の税控除と返礼品を受け取れるため、 「やらないと損」と言われる制度です。
寄附額
約7.7万円
独身の限度額
自己負担
2,000円
限度額内なら一律
返礼品の価値
約2.3万円
還元率30%の場合
おすすめの優先順位
ふるさと納税（まず最初に）
手続きが簡単で確実にお得。ワンストップ特例なら確定申告も不要。
新NISA（次に）
いつでも引き出せる柔軟性が魅力。月3〜5万円のつみたてから。
iDeCo（余裕があれば）
節税効果は最強だが60歳まで引出不可。生活資金に余裕がある方向け。
節税効果をシミュレーションしてみましょう
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よくある質問
iDeCoの節税効果はいくら？
年収600万円の会社員が月2.3万円を拠出した場合、年間約5.5万円の節税効果があります。 拠出額の約20%（所得税10%＋住民税10%）が軽減される計算です。
NISAとiDeCoどちらを優先する？
いつでも引き出せる新NISAから始めるのがおすすめです。 iDeCoは節税効果が大きい一方、60歳まで引き出せないため、 生活資金に余裕がある方向けの制度です。
すべて併用した場合の節税効果は？
ふるさと納税（約7.5万円）＋iDeCo（約5.5万円）＋生命保険料控除（約1〜2万円）で、 年間10万円以上の税負担軽減が可能です。新NISAの非課税メリットは将来の売却時に発揮されます。