keisanbox年収800万円の住宅ローン｜借入可能額と無理のない返済額の目安
年収800万円でマイホームを検討するとき、「いくらまで借りられる？」「月々いくらなら安全？」は 誰もが気になるポイントです。銀行の審査上は年収の10倍近くまで借りられる計算になりますが、 実際に無理なく返せる金額とは大きな差があります。この記事では年収800万円の手取りをベースに、リアルな住宅ローン事情を解説します。
4,000〜4,800万円
無理のない借入額
年収の5〜6倍が目安
約12万円/月
安全な返済額
手取りの25%以内
最大 約7,800万円
審査上の上限
返済比率35%の場合
「借りられる額」と「返せる額」は違います
借入額別の月々返済シミュレーション
35年返済・元利均等・ボーナス返済なしの場合の月々返済額です。
| 借入額 | 金利0.5% | 金利1.0% | 金利1.5% | 手取り比率（金利1.0%） |
|---|---|---|---|---|
| 3,500万円 | 約90,855円 | 約98,799円 | 約107,164円 | 約20% |
| 4,000万円 | 約103,834円 | 約112,914円 | 約122,473円 | 約23% |
| 4,500万円 | 約116,813円 | 約127,028円 | 約137,782円 | 約26% |
| 5,000万円 | 約129,792円 | 約141,142円 | 約153,092円 | 約29% |
| 5,500万円 | 約142,771円 | 約155,257円 | 約168,401円 | 約32% |
| 手取り月収 約49万円で計算 |
手取りの25%以内（月約12万円）に収めるなら、金利1.0%で4,000万円前後が 安全ラインです。4,500万円を超えると手取りの26%以上を占め、 教育費や老後資金の準備に影響が出る可能性があります。
頭金の有無でどう変わる？
| 頭金 | 借入額 | 月々返済額 | 総返済額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|---|
| なし（フルローン） | 5,500万円 | 約155,257円 | 約6,521万円 | 約1,021万円 |
| 500万円 | 5,000万円 | 約141,142円 | 約5,928万円 | 約928万円 |
| 800万円 | 4,700万円 | 約132,674円 | 約5,572万円 | 約872万円 |
| 1,000万円 | 4,500万円 | 約127,028円 | 約5,335万円 | 約835万円 |
頭金1,000万円で月々2.8万円の差
年収800万円の住宅ローン審査のポイント
返済比率は25%以内が安全
銀行の審査基準は返済比率35%ですが、教育費や老後資金を考えると 手取りの25%以内に抑えるのが一般的な目安です。
他の借入がないか
カーローンやカードローンの残債があると、その分だけ住宅ローンの 借入可能額が減ります。事前に完済しておくのがベストです。
勤続年数は3年以上が有利
多くの銀行では勤続3年以上が審査のひとつの目安です。 転職直後でも借りられる金融機関はありますが、選択肢が狭まります。
ペアローン・収入合算
共働きなら収入合算やペアローンで借入額を増やせます。 世帯年収1,200万円なら6,000万円以上の物件も視野に入ります。
あなたの年収から借入可能額をシミュレーション
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よくある質問
年収800万円で住宅ローンはいくらまで？
審査上は最大約7,800万円ですが、無理のない返済のためには4,000万〜4,800万円が目安です。 手取りの25%以内に月々返済を抑えるのがおすすめです。
年収800万円で5,000万円のローンは組める？
審査上は十分可能です。月々約14.1万円（金利1.0%）の返済となり、 手取りの約29%を占めます。頭金を用意して借入額を抑えるか、 家計のメリハリをつけることで対応できる範囲です。
変動金利と固定金利どちらが良い？
変動金利は当初の返済額が低くなりますが、金利上昇リスクがあります。 年収800万円で4,000万円程度の借入なら家計に余裕があるため、 変動金利でも金利上昇時に対応しやすいでしょう。 ただし5,000万円を超える借入の場合は固定金利で返済額を確定させる方が安全です。