keisanbox年収1000万円の住宅ローン｜借入可能額と無理のない返済額の目安
年収1000万円でマイホームを検討するとき、「高額物件も狙えるのでは？」と考える方は多いでしょう。 銀行の審査上は1億円近くまで借りられますが、 実際に無理なく返せる金額はそれより控えめです。 高額物件は固定資産税や管理費も高くなるため、ローン返済額だけでなく維持費まで含めた判断が大切です。 この記事では年収1000万円のリアルな住宅ローン事情を解説します。
5,000〜6,000万円
無理のない借入額
年収の5〜6倍が目安
約15万円/月
安全な返済額
手取りの25%以内
最大 約9,800万円
審査上の上限
返済比率35%の場合
「借りられる額」と「返せる額」は違います
借入額別の月々返済シミュレーション
35年返済・元利均等・ボーナス返済なしの場合の月々返済額です。
| 借入額 | 金利0.5% | 金利1.0% | 金利1.5% | 手取り比率（金利1.0%） |
|---|---|---|---|---|
| 4,000万円 | 約103,834円 | 約112,914円 | 約122,473円 | 約19% |
| 5,000万円 | 約129,792円 | 約141,142円 | 約153,092円 | 約24% |
| 6,000万円 | 約155,751円 | 約169,371円 | 約183,710円 | 約28% |
| 7,000万円 | 約181,709円 | 約197,599円 | 約214,328円 | 約33% |
| 8,000万円 | 約207,668円 | 約225,828円 | 約244,946円 | 約38% |
| 手取り月収 約60万円で計算 |
手取りの25%以内（月約15万円）に収めるなら、金利1.0%で5,000万円前後が 安全ラインです。6,000万円を超えると手取りの28%以上を占め、 さらに固定資産税や管理費を含めると住居費は月20万円を超える可能性があります。
頭金の有無でどう変わる？
| 頭金 | 借入額 | 月々返済額 | 総返済額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|---|
| なし（フルローン） | 7,000万円 | 約197,599円 | 約8,299万円 | 約1,299万円 |
| 500万円 | 6,500万円 | 約183,485円 | 約7,706万円 | 約1,206万円 |
| 1,000万円 | 6,000万円 | 約169,371円 | 約7,114万円 | 約1,114万円 |
| 1,500万円 | 5,500万円 | 約155,257円 | 約6,521万円 | 約1,021万円 |
頭金1,000万円で月々2.8万円の差
高額物件の維持費にも注意
年収1000万円クラスが購入する物件は5,000万〜8,000万円帯が多く、 固定資産税や管理費・修繕積立金も相応に高くなります。 ローン返済額だけで判断せず、総合的な住居費で考えることが重要です。
| 物件価格帯 | 固定資産税（月換算） | 管理費＋修繕積立金 | 月間維持費合計 |
|---|---|---|---|
| 5,000万円（マンション） | 約1.0〜1.5万円 | 約2.5〜3.5万円 | 約3.5〜5.0万円 |
| 6,000万円（マンション） | 約1.2〜1.8万円 | 約3.0〜4.0万円 | 約4.2〜5.8万円 |
| 7,000万円（マンション） | 約1.5〜2.0万円 | 約3.5〜4.5万円 | 約5.0〜6.5万円 |
| 8,000万円（マンション） | 約1.8〜2.5万円 | 約4.0〜5.0万円 | 約5.8〜7.5万円 |
| 新築マンションの概算 |
ローン＋維持費で月25万円超も
年収1000万円の住宅ローン審査のポイント
返済比率は25%以内が安全
銀行の審査基準は返済比率35%ですが、高額物件の維持費を考えると 手取りの25%以内に抑えるのが安全です。
他の借入がないか
カーローンやカードローンの残債があると、その分だけ住宅ローンの 借入可能額が減ります。事前に完済しておくのがベストです。
勤続年数は3年以上が有利
多くの銀行では勤続3年以上が審査のひとつの目安です。 年収1000万円でも転職直後は選択肢が狭まることがあります。
ペアローン・収入合算
共働きなら収入合算やペアローンで借入額を増やせます。 世帯年収1500万円なら8,000万円以上も無理なく返済可能です。
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よくある質問
年収1000万円で住宅ローンはいくらまで？
審査上は最大約9,800万円ですが、無理のない返済のためには5,000万〜6,000万円が目安です。 手取りの25%以内に月々返済を抑えるのが安全な考え方です。
年収1000万円で8,000万円のローンは組める？
審査上は可能ですが、月々約22.6万円（金利1.0%）の返済となり、 手取りの38%を占めます。さらに維持費を含めると住居費は月30万円近くになるため、 頭金を用意するか共働きで世帯年収を上げることを検討しましょう。
高額物件の維持費はどのくらい？
7,000万円クラスのマンションでは、固定資産税（月約1.5〜2万円）＋管理費・修繕積立金（月約3.5〜4.5万円）で 月5〜6.5万円程度の維持費がかかります。ローン返済額と合わせて総住居費で判断することが大切です。