リボ払い利息計算

リボ払いの仕組み

リボ払い（リボルビング払い）は、毎月の支払額を一定にできるクレジットカードの支払方法です。利用金額に関わらず毎月の返済額が固定されるため、家計の見通しが立てやすいように見えます。しかし、一般的に年利15%前後という高い金利が適用されるため、残高が多い場合は返済の大部分が利息に充てられ、元金がなかなか減りません。

例えば50万円の残高を月1万円で返済する場合、初月の利息は約6,250円（50万×15%÷12）で、元金返済は約3,750円にしかなりません。このように返済額の6割以上が利息に消えてしまうため、完済までに非常に長い時間と多額の利息がかかります。

リボ払いの危険性

リボ払いの最大の問題は、月々の返済額が少なく固定のため「返済が進んでいる」という実感が得にくいことです。毎月1万円を返済していても、その大部分が利息に充てられ、元金はわずかしか減りません。さらに、返済中に新たな買い物をリボ払いで行うと残高が増え続け、いわゆる「リボ地獄」に陥るリスクがあります。

年利15%は住宅ローン（1〜2%）の10倍以上の高金利です。50万円を月1万円で返済すると、完済までに約6年7ヶ月、総利息約29万円がかかり、元の利用額の半分以上を利息として支払うことになります。このシミュレーションで実態を把握し、早期の完済を目指すことが大切です。

リボ払いから抜け出す方法

リボ払いから抜け出すための基本的なステップは以下の通りです。(1) まず新たなリボ払いの利用を完全に止める。(2) 月々の返済額を可能な限り増額する。返済額を2倍にすると完済までの期間と利息は半分以下になります。(3) ボーナスや臨時収入があれば一括返済や繰上返済に充てる。(4) 金利の低いカードローンやフリーローン（年利3〜10%）への借り換えを検討する。どうしても返済が困難な場合は、消費生活センターや弁護士・司法書士に相談することも検討してください。