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FIRE達成計算

※ 本シミュレーションは4%ルール（年間支出の25倍の資産）に基づく概算です。実際のFIRE計画では、インフレ率・税金・医療費・為替リスクなども考慮する必要があります。

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計算結果

FIRE必要資産額（25倍ルール）

7,500万円

FIRE達成までの年数

約21年

現在の資産額

500万円

あと必要な額

7,000万円

FIRE後の月々取り崩し額

25万円

年間支出 300万円 ÷ 12ヶ月

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FIREとは

FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、経済的自立を達成し、早期リタイアを目指すライフスタイルの考え方です。十分な資産を築き、その運用益で生活費を賄うことで、従来の定年退職を待たずにリタイアすることを目標とします。FIREの基本的な考え方は「年間支出の25倍の資産を築き、毎年4%ずつ取り崩す」というもので、これは「4%ルール」として知られています。

4%ルールの根拠

4%ルールは、1998年にトリニティ大学の研究者が発表した論文（通称トリニティ・スタディ）に基づいています。この研究では、株式50%・債券50%のポートフォリオで年間4%を取り崩した場合、30年間にわたって資産が枯渇しない確率が95%以上だったことが示されています。ただし、この研究は米国の過去の市場データに基づいており、日本の経済環境や為替リスクを考慮すると、3〜3.5%に引き下げるのが保守的な選択とされています。

FIREの種類

FIREにはいくつかの種類があります。Fat FIRE（贅沢FIRE）は十分な資産を持ち、リタイア後も余裕のある生活を送るスタイルです。Lean FIRE（倹約FIRE）は生活費を最小限に抑え、少ない資産でFIREを達成するアプローチです。Barista FIRE（バリスタFIRE）やCoast FIREは、パートタイムの仕事で一部の生活費を補いながら、資産収入と組み合わせて生活するスタイルです。自分のライフスタイルに合ったFIREの形を選ぶことが大切です。

よくある質問

FIREに必要な資産額はいくら？

FIREに必要な資産額は「年間支出の25倍」が目安です（4%ルール）。例えば年間支出が300万円なら7,500万円、400万円なら1億円が目標額になります。ただし日本では税金や社会保険料、為替リスクを考慮して、30倍程度を目標にする人もいます。

4%ルールとは？

4%ルールとは、リタイア時の資産の4%を毎年取り崩す方法です。トリニティ大学の研究で、株式50%・債券50%のポートフォリオで30年間資産が枯渇しない確率が95%以上だったことに基づいています。日本の環境を考慮すると3〜3.5%が保守的な目安とされています。

サイドFIREとは？

サイドFIREとは、完全なリタイアではなく、資産収入に加えてパートタイムやフリーランスなどで一部の収入を得ながら生活するスタイルです。必要な資産額が完全FIREの半分程度で済むため、より現実的な選択肢として注目されています。

FIRE後の税金はどうなる？

FIRE後も資産の売却益や配当には約20%の税金がかかります（NISAの非課税枠を除く）。また、国民健康保険料や住民税も所得に応じて発生します。FIRE計画を立てる際は、税金も含めた年間支出で計算することが重要です。

日本でFIREは実現可能？

日本でもFIREは実現可能ですが、米国とは異なる点を考慮する必要があります。国民健康保険や年金の負担、為替リスク、インフレ率の変動などです。新NISAやiDeCoを活用した税制優遇を最大限に利用し、分散投資を行うことが日本でのFIRE達成のポイントになります。

出典・参考資料

本シミュレーションは4%ルールに基づく概算であり、実際の投資成果を保証するものではありません。インフレ・税金・為替リスクは考慮していません。FIRE計画はファイナンシャルプランナーなどの専門家にもご相談ください。