keisanbox新NISAで毎月3万円を20年積み立てると？複利シミュレーション
「毎月3万円の積み立てで、20年後にいくらになるんだろう...？」 新NISAを始める方が最も気になる疑問ではないでしょうか。 2024年にスタートした新NISAは非課税期間が無期限。長期の資産形成に活用されている制度です。 この記事では利回り別のシミュレーション結果と複利の驚くべき効果をお見せします。
720万円
20年間の投資元本
毎月3万円 × 240ヶ月
約1,233万円
年利5%の場合の到達額
運用益 +513万円
約100万円
NISA非課税の節税効果
運用益513万円×約20%
毎月3万円×20年の積立シミュレーション
毎月3万円を20年間積み立てると、投資元本は合計720万円になります。ここに複利運用の効果が加わると、最終的な資産額は利回りによって大きく変わります。
| 年利 | 到達額 | 運用益 | NISA節税効果 |
|---|---|---|---|
| 3% | 約985万円 | +265万円 | 約54万円 |
| 5% | 約1,233万円 | +513万円 | 約104万円 |
| 7% | 約1,563万円 | +843万円 | 約171万円 |
| 元本 | 720万円 | — | — |
元本720万円に対して、年利5%なら約513万円もの運用益が生まれます。通常であれば運用益に約20%の税金がかかりますが、新NISAなら非課税。年利5%のケースでは、約100万円の節税効果があることになります。
早く始めるほど複利の恩恵は大きい
新NISAの非課税メリット
新NISAの最大の魅力は、運用益が非課税になることです。通常の証券口座では利益に対して20.315%の税金がかかりますが、NISA口座内の取引ではこれが免除されます。
つみたて投資枠
年間120万円
対象は投資信託のみ
成長投資枠
年間240万円
個別株・ETFも購入可能
年間投資上限
360万円
生涯非課税限度額
1,800万円
非課税期間
無期限
毎月3万円（年間36万円）の積立なら、つみたて投資枠の範囲内で十分に収まります。20年で投資元本720万円ですから、生涯限度額の1,800万円にもまだ余裕があります。
積立額を変えた場合のシミュレーション
参考として、月々の積立額を変えた場合の20年後の資産額（年利5%）も見てみましょう。
| 毎月の積立額 | 投資元本 | 20年後の資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 約411万円 | +171万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約1,233万円 | +513万円 |
| 5万円 | 1,200万円 | 約2,055万円 | +855万円 |
| 10万円 | 2,400万円 | 約4,110万円 | +1,710万円 |
無理のない範囲で少額からスタートし、余裕ができたら積立額を増やしていくという方法があります。
売却後の非課税枠は復活します
よくある質問（FAQ）
新NISAの年間投資上限はいくら？
新NISAの年間投資上限は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、合計360万円です。生涯の非課税保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）となっています。
積立投資の利回り目安は？
全世界株式インデックスファンドの過去20年の平均利回りは年率5〜7%程度です。ただしこれは過去の実績であり、将来を保証するものではありません。保守的に見積もるなら年率3〜5%で計算するのが現実的です。
途中で引き出しはできる？
新NISAはいつでも売却・引き出しが可能です。旧つみたてNISAと同様に引き出し制限はありません。また、売却した分の非課税枠は翌年に復活するため、柔軟な資産運用が可能です。